資産運用デビュー向け
「投資って気になるけど、何から始めればいいの？」
「NISAとiDeCo、名前は知ってるけど違いがよく分からない…」
この2つは、どちらも“税金が優遇される”資産形成の制度。
でも、目的もルールもけっこう違います📝
ひとりでも多くの方が、「投資って難しそう…」という不安を手放して
安心してお金と向き合えるように🌷
そんな想いを込めてお届けします✨
📌 目次（タップで移動）
資産運用は、お金を“置いておく”だけじゃなく、将来に向けて育てていくこと。
教育費、住宅、老後…家計のイベントはたくさんあります。
そのたびに「その時の収入」だけで全部まかなうのは、正直しんどいことも多いです💸
だから、時間を味方にしてコツコツ準備しておくのが大切。
大きな金額じゃなくても、少額から始めればOKです🌷
💡 ひなまるメモ：
「いつかやろう…」と思っている間に、時間だけは過ぎていきます。
月100円でも、まず“動く”ことが最強のスタートです☺️
NISAは「自由度が高い」資産形成の制度
NISA口座で得た利益（運用益）や配当・分配金に税金がかからない仕組みです。
2024年の制度改正で、かなり使いやすくなりました✨
NISAのポイント
- 非課税で持てる期間：無期限
- 制度（口座開設期間）：恒久化
- つみたて投資枠と成長投資枠：併用OK
- 年間投資枠：最大360万円
- 非課税保有限度額（総枠）：最大1,800万円
- 総枠は売却すれば再利用できる
- いつでも売却・引き出しOK
NISAのメリット
- 利益に税金がかからない（増えた分をそのまま受け取れる）
- 売却・引き出しが自由で、家計の予定に合わせやすい
- 積立の金額変更・停止がいつでもできる
NISAのデメリット（注意点）
- 節税は「運用で利益が出たとき」に効く（所得控除はない）
- 値動きがあるので、短期で使う予定のお金は慎重に
- 商品選びで迷いやすい（最初はシンプルが安心）
💡 こんな人におすすめ：
「まずは投資に慣れたい」「必要な時に使える余力も残したい」
「金額を変えながら自分のペースで続けたい」人にぴったりです☺️
iDeCoは「老後資金づくり」＋「節税」が強い制度
毎月自分で決めた金額を積み立てて、選んだ商品で運用し、原則60歳以降に受け取る制度です。
運用結果によって将来受け取る金額は変わります。
iDeCoのメリット
- 入金力を上げられる（最強🔥）
👆掛金が全額所得控除（節税効果が大きい）だから - スイッチングし放題なのでリバランスに活用しやすい
👆運用益が制限なく非課税だから - 年金形式の場合運用しながら＆控除を受けながら受け取れる
👆受け取り時も「退職所得控除」「公的年金等控除」の対象だから
iDeCoのデメリット（注意点）
- 原則60歳まで引き出せない（生活防衛資金が先）
- 掛金の上限は職業・加入年金で変わる
- 金融機関によって買える商品が違う
💡 こんな人におすすめ：
「老後資金をしっかり作りたい」「節税も取りたい」
「60歳まで使わないお金を積立できる」人に向いています☺️
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 目的 | 教育費・将来資金など幅広く | 老後資金づくり |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 20〜65歳未満（条件あり） |
| 引き出し | いつでもOK | 原則60歳以降 |
| 税制メリット | 運用益が非課税 | 掛金が所得控除＋運用益非課税＋受取時控除 |
| 上限 | 年360万円／生涯1,800万円 | 年14.4万〜81.6万円（職業で変動） |
| 商品 | 投信（つみたて枠）＋投信/株（成長枠） | 投信・定期預金・保険（金融機関で異なる） |
迷ったらこれ✨「当てはまる数が多いほう」から始めてみてください📝
NISAチェック（10項目）
- □ 投資がはじめてで、まずは慣れたい
- □ 教育費や引っ越しなど、途中で使う可能性がある
- □ 金額を自由に増減したい
- □ 「今月しんどい…」ときは一時停止できるほうが安心
- □ 生活防衛資金（数ヶ月分の貯金）はある程度ある
- □ まずは少額（100円〜）で始めたい
- □ 将来のために“増やす”経験を積みたい
- □ 売却や引き出しの自由がほしい
- □ 家計のイベントに合わせて使う予定を立てたい
- □ 夫婦で管理しやすい制度がいい
iDeCoチェック（10項目）
- □ 老後資金は「別で確保したい」と思っている
- □ 節税メリットをしっかり取りたい
- □ 60歳まで使わないお金を積み立てられる
- □ 先取りで“強制的に貯まる仕組み”がほしい
- □ つい使っちゃうタイプで、引き出せないほうが安心
- □ 毎月5,000円以上なら無理なく続けられる
- □ 会社員・公務員で、所得税や住民税を払っている
- □ 退職金や年金の受け取りも見据えて準備したい
- □ 老後のお金は長期でじっくり増やしたい
- □ NISAと併用して、役割分担したい
💡 迷ったときの結論：
「まずはNISA」→余裕が出たらiDeCoが、いちばん多い王道ルートです☺️
NISAとiDeCoは併用できます✨
役割分担が分かりやすいのはこれ👇
- 老後：iDeCo（引き出せない＝老後に残る）
- 教育費・将来の自由資金：NISA（必要に応じて使える）
| 家計の目的 | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| 投資に慣れたい | NISA | 少額から・出し入れ自由で始めやすい |
| 節税しながら老後資金 | iDeCo | 掛金が所得控除。老後に残る仕組み |
| 教育費も老後も両方 | 併用 | 目的別に“箱”を分けられる |
| 家計がまだ不安定 | まず貯金→NISA | 生活防衛資金が先。無理はしない |
- 生活防衛資金を先にチェック（目安：生活費3〜6ヶ月分）
- 目的を決める（教育費／老後／将来の自由資金）
- 金額を決める（まずは小さくでOK。続く金額が正解）
- 制度を選ぶ（NISA／iDeCo／併用）
- 口座開設→積立設定をして、あとは放置でOK
💡 ひなまるメモ：
最初から完璧を狙わなくて大丈夫☺️
“小さく始めて、慣れてから整える”が続きやすいです🌷
Q. NISAとiDeCo、どっちが正解？
目的で決めればOKです。迷う人はまずNISAが安心。老後資金を別で作りたい人はiDeCoが相性◎。
Q. いくらから始めたらいい？
NISAは100円からOK。iDeCoは5,000円から。まずは“続く金額”がいちばん大事です🌷
Q. iDeCoは60歳まで引き出せないのが不安…
その不安があるうちは、まずNISAでOK。生活防衛資金が整ってからiDeCoを考えるのも全然アリです☺️
お金のことって、難しく感じがち。
でも仕組みを作って、少しずつ始めれば大丈夫です🌸
NISAは「自由度高く、将来のために育てる」制度。
iDeCoは「老後に残す」代わりに節税メリットが大きい制度。
迷う方は、DMでお送りしているタイプ診断も使ってみてください📝
あなたに合う始め方を、一緒に見つけていきましょう🌷